Bank FD VS Small Savings Schemes : আপনিও এই ভুল করছেন না তো ? না বুঝেই বেছে নিচ্ছেন বিনিয়োগের পথ (Investment)। যে কারণে দীর্ঘ দিন সঞ্চয়ের পরও সেভাবে আসছে না রিটার্ন। চলতি বছরে ব্যাঙ্ক এফডি (Bank FD) না সরকারি স্বল্প সঞ্চয়ে বিনিয়োগ (Small Saving Schemes) করলে বেশি রিটার্ন পাবেন আপনি।
আপনার হাতে রয়েছে কী অপশনযুদ্ধের আবহে শেয়ার বাজার নেমে এসেছে অনেকটাই। অস্থিরতার কারণে অনেকেই ভারতের শেয়ার বাজার থেকে বিনিয়োগ তুলে নিচ্ছেন। এই সময় নিশ্চিত বিনিয়োগ হতে পারে আপনার তহবিল গড়ার চাবিকাঠি। সেই ক্ষেত্রে রয়েছে অনেক বিকল্প। আপনি ব্যাঙ্কের ফিক্সড ডিপোজিট ছাড়াও পাবেন সরকারি অনেক স্কিমের অপশন। দেখে নিন কোনটা আপনাকে বেশি সুদ ও ঝুঁকিহীন রিটার্ন দেবে।
এই সুদের হারে হয়নি পরিবর্তন সম্প্রতি স্বল্প সঞ্চয় প্রকল্পে নতুন সুদের হার ঘোষণা করেছে সরকার। ২০২৬ সালের এপ্রিল-জুন ত্রৈমাসিকের জন্য ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্পগুলিতে সুদের হারে কোনও পরিবর্তন করেনি সরকার। যেখানে ব্যাঙ্ক এফডি-র সুদের হার ৬.২৫% থেকে ৬.৬৬%-এর মধ্যে ঘোরাফেরা করছে, সেখানে ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্পগুলি এখনও ৮.২% পর্যন্ত সুদ দিচ্ছে। প্রশ্ন তাহলে বিনিয়োগকারীরা উচ্চ মুনাফার আশায় ব্যাঙ্ক এফডি বেছে নেবেন, না সরকারি প্রকল্পগুলিতে বিনিয়োগ করবেন?
সুদের হার কোথায় বেশি ?সুদের হারের কথা বললে, ব্যাঙ্ক এফডি-র তুলনায় ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্পগুলোকেই বেশি লাভজনক মনে হয়। কীভাবে? জেনে নিন:
সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা: ৮.২ শতাংশএনএসসি (NSC): ৭.৭ শতাংশকিষাণ বিকাশ পত্র: ৭.৫ শতাংশমাসিক আয় প্রকল্প (Monthly Income Plan): ৭.৪ শতাংশপিপিএফ (PPF): ৭.১ শতাংশডাকঘর সঞ্চয় প্রকল্প: ৪ শতাংশ
ব্যাঙ্ক এফডি-র সুদের হার
এসবিআই (SBI), এইচডিএফসি (HDFC), আইসিআইসিআই (ICICI): ৬.২৫ শতাংশকোটাাক মহিন্দ্রা: ৬.৫০ শতাংশইয়েস ব্যাঙ্ক (Yes Bank): ৬.৬৬ শতাংশলক-ইন পিরিয়ড এবং তারল্য (Liquidity)
মনে রাখবেন, ব্যাঙ্ক এফডি-র ক্ষেত্রে লিক্যুইডিটি বা সুবিধা কিছুটা বেশি। আপনি স্বল্প বা দীর্ঘ—উভয় মেয়াদের জন্যই বিনিয়োগ করতে পারেন। প্রয়োজনে (কিছু জরিমানা সাপেক্ষে) মাঝপথেও টাকা তুলে নিতে পারেন। অন্যদিকে, ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্পগুলির ক্ষেত্রে 'লক-ইন পিরিয়ড' বা টাকা তোলার ওপর নিষেধাজ্ঞার মেয়াদ তুলনামূলকভাবে দীর্ঘ হয়।
এনএসসি (NSC): ৫ বছরপিপিএফ (PPF): ১৫ বছরসুকন্যা যোজনা: দীর্ঘমেয়াদি (মেয়ের বয়স নির্দিষ্ট সীমা পর্যন্ত)তাই বলা যায়, দীর্ঘমেয়াদি লক্ষ্যগুলি পূরণের জন্য এই প্রকল্পগুলোই অধিক উপযোগী।
কর ছাড়ের কী সুবিধা রয়েছে ?স্বল্প সঞ্চয় প্রকল্পগুলিতে বিনিয়োগ করলে আয়কর আইনের ৮০সি (Section 80C) ধারার আওতায় ১.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত কর ছাড়ের সুবিধা পাওয়া যায়। এছাড়া, কোনও কোনও প্রকল্পে অর্জিত সুদের ওপরও কর ছাড়ের সুবিধা দেওয়া হয়ে থাকে। অন্যদিকে, ব্যাঙ্কের স্থায়ী আমানত বা FD-এর ওপর প্রাপ্ত সুদ সম্পূর্ণভাবে করযোগ্য, যা আপনার প্রকৃত আয়ের পরিমাণ কমিয়ে দিতে পারে।
কোথায় ঝুঁকিহীন বিনিয়োগ ?উভয় ক্ষেত্রেই বিনিয়োগ নিরাপদ হিসেবে গণ্য করা হয়। ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্পগুলির পিছনে সরকারের সমর্থন থাকে। অন্যদিকে ব্যাঙ্কের স্থায়ী আমানতগুলিও বড় বড় ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা সুরক্ষিত থাকে। তাই, ঝুঁকির বিচারে উভয়ই নির্ভরযোগ্য।
উভয় ক্ষেত্রেই বিনিয়োগ করা কি সঠিক সিদ্ধান্ত ?বিশেষজ্ঞদের মতে, কেবল একটি বিকল্প বেছে নেওয়ার পরিবর্তে উভয় ক্ষেত্রেই বিনিয়োগ করা অধিক শ্রেয়। এর ফলে আপনি একদিকে যেমন স্থায়ী আমানতের তারল্য বা নগদপ্রাপ্তির সুবিধা পাবেন, তেমনি অন্যদিকে ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্পগুলোর উচ্চতর মুনাফা ও কর ছাড়ের সুবিধাও ভোগ করতে পারবেন।