কলকাতা: মিউচুয়াল ফান্ডের মাধ্যমে অনেক ব্যক্তিই বিনিয়োগ করেন। কিন্তু এই বিনিয়োগের দৌড়ে নেমে অনেকেই এমন অনেক ভুল করে বসেন, যে ভুল করা বিনিয়োগকারীদের কাছে একেবারে কাম্য নয়। বিশেষজ্ঞরা বলছেন এই ধরনের ভুলের কারণে বিনিয়োগকারীদের বিরাট ক্ষতি হতে পারে। কী বলছেন বিশেষজ্ঞ ও মিউচুয়াল ফান্ড ডিস্ট্রিবিউটর সিদ্ধার্থ চট্টোপাধ্যায়?
মিউচুয়াল ফান্ডে মানুষ বিনিয়োগ করে এটা ভেবে, যে একটা SIP করব। আর হিসাব করে যে কত বছর পর কত রিটার্ন হতে পারে। কিন্তু এই বিনিয়োগের সময় মাসিক বিনিয়োগের অঙ্কটা এক রেখে দেওয়া একটা বড় ভুল। উপার্জন বৃদ্ধির সঙ্গে সঙ্গে বিনিয়োগ না বৃদ্ধি করলে দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ গঠনের সম্ভাবনা অনেকাংশে কমে যায়। অভিনেতা ও মিউচুয়াল ফান্ড ডিস্ট্রিবিউটর সিদ্ধার্থ চট্টোপাধ্যায় বলছেন, "মূল্যবৃদ্ধির সঙ্গে তাল রাখতে বছরে অন্তত ১০ শতাংশ স্টেপআপ করা উচিত। এটা হচ্ছে অঙ্ক। যে স্টেপ আপ করবে না, তার ১০ বা ১৫ বছর পর মোট রিটার্ন আর যে স্টেপ আপ করেছে তার মোট রিটার্নের অনেকটা তফাত হয়ে যায়।"
কোনও ব্যক্তি যখন SIP শুরু করেন, তখন তিনি তাঁর হাতে থাকা টাকা সঞ্চয়ের জন্যই তিনি SIP করেন। কিন্তু সময়ের সঙ্গে যখন ওই ব্যক্তির উপার্জন বৃদ্ধি পায়, তখন SIP-তেও স্টেপ আপ করা প্রয়োজন হয়ে পড়ে। যদি কেউ স্টেপ আপ না করে, তাহলে কী হয়? হিসাব বলছে তাহলে ওই ব্যক্তির মোট উপার্জনের তুলনায় বিনিয়োগের পরিমাণ কমতে থাকে।
আরও পড়ুন: মাসের বিদ্যুতের বিল এক ধাক্কায় ২ হাজার টাকা কমাতে চান? কী করলে আপনার খরচ কমবে, জানেন কি?
অভিনেতা ও মিউচুয়াল ফান্ড ডিস্ট্রিবিউটর সিদ্ধার্থ চট্টোপাধ্যায় বলছেন, "থিওরি বলছে প্রতি বছর স্টেপ আপ করতে হবে। লজিকটা এই, প্রতি বছর আমার মাইনে বা উপার্জন বাড়ছে, আর তার সঙ্গে বিনিয়োগও বাড়ানো উচিত। ধরা যাক কারও মাইনে ৫০ হাজার টাকা। সে মাসে ৫ হাজার টাকা বিনিয়োগ করছে। এবার তার যখন ১০ শতাংশ মাইনে বাড়ছে, তখন বিনিয়োগেও অন্তত ১০ শতাংশ বাড়ানো উচিত। কারণ, স্টেপ আপ না করলে বড় রিটার্ন মিস হয়ে যাবে।"
একটা উদারণ ধরা যাক এখানে। ধরা যাক, কোনও মিউচুয়াল ফান্ডের গড় রিটার্ন ১২ শতাংশ। প্রথম মাসে মাত্র ৫ হাজার টাকা বিনিয়োগ দিয়ে SIP শুরু করা হল। তাহলে ওই SIP যদি স্টেপ আপ SIP না হয়, তাহলে ২০ বছর পর মোট জমা হওয়া অর্থ ২১ লক্ষ টাকা। আসল সহ রিটার্ন হয় প্রায় ৪৬ লক্ষ্য টাকা। অন্যদিকে এই ফান্ডেই যদি ১০ শতাংশ স্টেপ আপ করা হয়, তাহলে মোট বিনিয়োগ হল ৩৪ লক্ষ ৩৬ হাজার টাকা। ও আসল সহ রিটর্নের পরিমাণ দাঁড়াত ৯৩ লক্ষ ১৫ হাজার টাকায়। হিসাব বলছে প্রায় দ্বিগুণ পরিমাণ টাকা রিটার্ন আসে স্টেপ আপ করা হলে।
বিশেষজ্ঞের মতামত একান্তই তাঁর ব্যক্তিগত। তা ABP আনন্দ বা ABPLive.com-এর বক্তব্য নয়। ABP আনন্দ বা ABPLive.com কখনও কাউকে বিনিয়োগের পরামর্শ দেয় না। এই প্রতিবেদন শুধুমাত্র শিক্ষার উদ্দেশ্যে। শেয়ার বাজারে বিনিয়োগে ঝুঁকি রয়েছে, বিনিয়োগের আগে কোনও বিশেষজ্ঞের সঙ্গে আলোচনা করুন।