How To Plan Your Home: স্বপ্নের বাড়ি কেনার আগে অবশ্যই মাথায় রাখতে হবে এই বিষয়গুলি। নাহলে বাড়ি কিনতে গিয়ে হাড়ি বেঁচতে হবে আপনাকে।
মনে রাখবেন, আপনার বাড়ি বিশেষ করে প্রথম বাড়ি কেনার আগে আর্থিকের সঙ্গে মানসিক সিদ্ধান্ত নেওয়টাও জরুরি। ঘন ঘন ভাড়া বাড়ি পরিবর্তন করার ঝামেলা। প্রতি মাসে আয়ের একটি বড় অংশ ভাড়া হিসেবে শোধ করা বেশ কঠিন কাজ। কিছু মানসিক কারণ মানুষকে বাড়ি কিনতে অনুপ্রাণিত করে। শুধু আবেগের বশে বাড়ি কেনার সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত নয়। এর জন্য প্রথমেই দেখতে হবে আপনার পকেট বাড়ি কেনার জন্য কতটা প্রস্তুত।
Home Buying Plan: বাড়ি নেওয়ার আগে পকেটের দিকে দেখুন করা
বাড়ি কেনার জন্য বড় অঙ্কের টাকার প্রয়োজন। বেশিরভাগ লোককে এর জন্য হোম লোন নিতে হয়। হোম লোন একটি দীর্ঘমেয়াদী ঋণ। এর ইএমআইও যুক্তিসঙ্গত হতে হবে। এই পরিস্থিতিতে প্রথমেই দেখা দরকার, দীর্ঘ আর্থিক দায়িত্ব নিতে আপনি কতটা প্রস্তুত। ভুল করে আবেগের বশে বা বন্ধুদের দেখা জিনিস কিনে ঋণের ফাঁদে পড়ে যাবেন না। এই গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে ভাল করে পরিকল্পনা করুন।
How To Plan Your Home: ব্যক্তিগত অর্থের এই নিয়মটি মনে রাখবেন (পার্সোনাল ফিন্যান্স থাম্ব রুল)
মনে রাখবেন পার্সোনাল ফিন্যান্সের একটি মৌলিক নিয়ম আছে, ৫০:৩০:২০। এর মানে হল যে আপনার হাতে থাকা বেতনের ৫০% প্রয়োজনীয় জিনিসগুলিতে ব্যয় করা উচিত। এর মধ্যে রয়েছে ইউটিলিটি বিল, ভাড়া, ইএমআই, মুদি কেনাকাটা ইত্যাদি। এর পর বেতনের ২০ শতাংশ কোথাও বিনিয়োগ করতে হবে। এখন যে ৩০ শতাংশ বাকি আছে, সেগুলো অন্যান্য অপ্রয়োজনীয় খরচের জন্য রেখে দিন। যেকোনও লোন নেওয়ার সময় মনে রাখবেন যে আপনার মোট EMI যেন আপনার বেতনের ৩০% এর বেশি না হয়, অন্যথায় আপনাকে পরে অনুতাপ করতে হতে পারে।
Home Loan: এই উদাহরণ দিয়ে অঙ্কটা বুঝুন
ধরুন আপনার টেক হোম বেতন ১ লাখ টাকা। এর মধ্যে প্রয়োজনীয় খরচ বাবদ ৫০ হাজার টাকা রাখবেন। এই ৫০ হাজার টাকা দিয়ে আপনাকে বাড়ির ইএমআইও দিতে হবে। যেহেতু আপনার বেতন ১ লক্ষ টাকা, সেই অনুযায়ী আপনার মোট EMI ৩০ হাজার টাকার বেশি হওয়া উচিত নয়। ২০ হাজার টাকা কোথাও বিনিয়োগ করবে, বাকি ৩০ হাজার টাকা অন্যান্য খরচের জন্য রাখতে হবে। এখন আপনি যদি প্রায় ৩০ হাজার টাকার ইএমআই দিতে পারেন, তাহলে আপনার হোম লোন ২০ বছরের জন্য ৩৫ লাখ টাকা, ২৫ বছরের জন্য ৩৮ লাখ টাকা ও ৩০ বছরের জন্য ৪০ লাখ টাকার বেশি হওয়া উচিত নয়।
Home Buying Plan: নিচের চার্ট থেকে এটি বুঝুন
হোম লোন (টাকা )সুদের হার (%) মেয়াদ (বছর) ইএমআই (প্রতি মাসে)
35 লাখ 8.65 20 30,707
38 লক্ষ 8.65 25 30,984
40 লক্ষ 8.65 30 31,183
(সৌজন্যে- HDFC হোম লোন ক্যালকুলেটর)
How To Plan Your Home: বাড়ি কেনার ক্ষেত্রেও এসব খরচ করা হয়
সাধারণত, ব্যাঙ্কগুলি বাড়ির মূল্যের ৮০ থেকে ৯০ শতাংশের সমান গৃহঋণ দেয়। বাকি পরিমাণ নিজেকেই ব্যবস্থা করতে হবে। আপনি যদি ৫০ লাখ টাকার একটি বাড়ি কিনে থাকেন, তাহলে ডাউন পেমেন্টের জন্য আপনার ১০ লাখ টাকা থাকা উচিত। এক লাখ টাকা আয় অনুযায়ী ৪০ লাখ টাকা পর্যন্ত ঋণ নিলে সমস্যা হবে। এর থেকে বেশি লোন নিলে আপনার EMI বাড়বে ও অন্যান্য খরচ কমবে। আপনি যত বেশি ডাউন পেমেন্ট করবেন, আপনার ঋণের EMI তত কম হবে। আরও একটি বিষয় খেয়াল রাখা জরুরি। স্ট্যাম্প ডিউটি ও রেজিস্ট্রেশন চার্জের মতো বাড়ি কেনার সঙ্গে অন্যান্য খরচ জড়িত। এসবের জন্য ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়া থেকে বিরত থাকুন। ব্যক্তিগত ঋণ নিয়ে এই কাজটি করলে আপনার উপর দ্বিগুণ ইএমআই-এর বোঝা চাপাবে।
Home Buying Plan: সবশেষে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়। যেকোনও ঋণ নেওয়ার সময়, মনে রাখবেন যে আপনাকে প্রতি মাসে ইএমআই দিতে হবে। সঠিকভাবে হিসেব না করে একটি ঋণ গ্রহণ করা উচ্চ EMI বোঝার কারণ হতে পারে, যে কারণে আপনাকে অন্যান্য প্রয়োজনীয় খরচ কমাতে হতে পারে, যা পরবর্তীকালে আপনার জন্য মানসিক সমস্যার কারণ হতে পারে।
আরও পড়ুন : FD Rates: দেশের বড় ব্যাঙ্কগুলি দিল সুখবর, HDFC,SBI,PNB ফের বাড়াল সুদ